Формула реалне каматне стопе | Како израчунати? (са примерима)
Формула за израчунавање стварне каматне стопе
Формула реалне каматне стопе израчунава каматну стопу након искључивања утицаја инфлације и пружа средство за мерење приноса прилагођеног инфлацији на улагања у финансијско обезбеђење или зајам или депозите.
Формула је дата у наставку:
Реална каматна стопа = Номинална каматна стопа - инфлација (стварна или очекивана)
- Номиналну каматну стопу углавном котирају банке или било које друге финансијске институције. Дакле, прва стопа која се користи у прорачуну је номинална каматна стопа.
- Друга је стопа инфлације која може бити стварна каматна стопа или може бити очекивана каматна стопа.
- Разлика између њих две која је номинална каматна стопа и стопа инфлације биће стварна каматна стопа.
Примери
Овај образац формуле реалне каматне стопе Екцел можете преузети овде - предложак Екцел формуле стварне каматне стопеПример # 1
Номинална каматна стопа која преовлађује већ дуже време износи око 9%, а стопа инфлације износи 3%. Од вас се тражи да израчунате стварну каматну стопу.
Решење:
Користите доље дате податке за израчунавање стварне каматне стопе.
Израчун реалне каматне стопе може се извршити на следећи начин:
Дане су обе цифре за израчунавање стварне каматне стопе.
Реална каматна стопа = 9% - 3%
Реална каматна стопа ће бити -
Реална каматна стопа = 6%
Отуда је стварна каматна стопа 6%.
Пример # 2
Светска банка имала је задатак да попуни статистичке податке неких земаља. Сада су им остале две земље за које је рок за попуњавање статистике до следеће недеље. Виллиам се недавно придружио тиму који врши обрачун каматних стопа. Вилијам је економиста и магистрирао је на томе. Добио је задатак да доврши израчунавање стварне каматне стопе за преостале две земље Кс и И. Испод су детаљи које је бивши запосленик прикупио за те земље.
Овде морамо да имамо номиналну каматну стопу која је депозитна каматна стопа, али нам није дата стварна каматна стопа коју ћемо израчунати за обе земље.
Стопа инфлације за земљу Кс биће -
Стопа инфлације = 123,331,456.43 / 120,899,345.98 - 1 = 2,01%.
Израчун стварне каматне стопе за земљу Кс може се извршити на следећи начин:
Реална каматна стопа = 11% - 2,01%
Реална каматна стопа за земљу Кс биће -
Реална каматна стопа = 8,99%
Стопа инфлације за земљу И биће -
Стопа инфлације = 141.678.331,23 / 140.993.221,77 - 1 = 0,49%
Израчун стварне каматне стопе за земљу И може се извршити на следећи начин:
Реална каматна стопа = 10,50% - 0,49%
Реална каматна стопа за земљу И биће -
Реална каматна стопа = 10,01%
Стога је у стварном смислу боље инвестирати у земљу И јер она пружа вишу каматну стопу.
Пример # 3
КСИЗ жели да инвестира у фиксни депозит и жели АБЦ банку. Банка плаћа каматну стопу од 7% без обзира на трајање и износ. Фиксни износ депозита је 100.000 УСД. Радо улаже износ на период од 3 године. Касније, на новинском каналу, сазнаје да се земља суочава са високим нивоом инфлације, и тренутно њених 8%, а даље се очекивало да ће након 3 године бити 8,50%.
На основу горњег сценарија, морате да потврдите да ли ће КСИЗ зарадити или изгубити новац?
Решење:
Користите доље дате податке за израчунавање стварне каматне стопе.
Прво ћемо израчунати стварну каматну стопу. Будући да КСИЗ инвестира током 3 године, па ћемо при израчунавању реалне каматне стопе користити очекивану каматну стопу од 8,50%, а не 8,00%.
Израчун реалне каматне стопе може се извршити на следећи начин:
Реална каматна стопа = 7% - 8,50%
Реална каматна стопа ће бити -
Реална каматна стопа = -1,50%
Отуда је реална каматна стопа -1,50%, што јасно указује да ће КСИЗ реално изгубити новац, јер је инфлација већа од каматне стопе коју нуди банка.
Релевантност и употреба
- Реална каматна стопа прилагођава посматрану каматну стопу на тржишту како би се уклонили ефекти текуће или очекиване инфлације.
- Реална каматна стопа одражава вредност куповне моћи камате која се плаћа на зајам или улагање и која представља каматну стопу која ће бити пожељније време зајмодавца и зајмопримца.
- Како стопа инфлације не остаје константна, перспективна реална каматна стопа ослањаће се на процене будуће инфлације која ће се очекивати током времена до доспећа инвестиције или зајма.
- Закључак је да инвеститор зарађује реалну, а не номиналну стопу, јер други део номиналне стопе једе инфлација.
