photosdematures.com

Хавала Значење

Хавала је неформални систем преноса новца у којем се новац преноси путем мреже брокера (који су познати као хаваладари) без стварног / физичког кретања готовине. То је пренос новца на друге начине осим уобичајених банкарских рута и стога се понекад назива и подземно банкарство.

Хавала је арапска реч која се дословно преводи са „преносити“. Такође се назива „хунди“. Ово је систем који није нужно законски извршљив, јер у основи зависи од концепта поверења. Стога хаваладари не морају обављати трансакције уз помоћ меница.

Како Хавала ради?

Да схватимо дубље уз помоћ примера:

1. Претпоставимо да господин Роберт запослени који ради у САД-у жели да пошаље 500 долара родитељима који бораве у Индији. Роберт ће прићи хаваладару у САД-у, рецимо, господину Харвеију, и дати му новац који жели да његови родитељи добију заједно са њиховим подацима и лозинком.
2. Харвеи ће заузврат контактирати дилера Хавала, господина Арјуна у граду Робертових родитеља и затражити да им дозначи износ ако наведу тачну и одговарајућу шифру.
3. Арјун преноси новац Робертовим родитељима са сопственог рачуна након одбитка провизије и Харвеи ће сада Арјуну дуговати износ од 500 долара. Читава ова трансакција, почев од тога што је господин Роберт послао новац родитељима који су примили такав износ, чини се сложеном, али би у неким случајевима била завршена у року од неколико сати, ау другим случајевима у року од највише 2-3 дана .

Из овога можемо закључити да постоји 5 главних компоненти такве трансакције, наиме -

• Пошиљалац (г. Роберт),
• Пријемници (родитељи господина Роберта),
• Два Хаваладара (Харвеи и Арјун),
• Новац / средства (500 УСД) и
• Лозинка.

Како ће двојица хаваладара подмирити обавезе међу собом, нису толико претежно важне као она саме трансакције, али то чине уз помоћ неколико трансакција попут преноса готовине, банковних трансфера, опклада, шверца злата итд.?

Карактеристике система Хавала

Следе карактеристике система хавала.

• Заснован је на концепту поверења и угледа.
• Трансакције укључују и легитимне и нелегитимне.
• Хаваладари не морају да се баве примарним послом преноса новца, тј. Дознака средстава је споредни посао хаваладара.
• Не постоји физички тренутак готовине или нема банковних трансфера.
• У такав систем су укључене верификације личних карата, сертификата итд.

Зашто би такав систем био пожељнији чак и у модерно време?

• Да би се олакшала утаја пореза.
• Једноставност преноса.
• Време потребно за пренос је релативно мање у поређењу са званичном рутом.
• Ова рута се може дати предност када новац треба пребацити из удаљеног подручја где банкарске услуге нису доступне.

Предности

Следе неке од предности система хавала.

• Овај систем убрзава проток новца између земаља у којима банкарска рута укључује велике трошкове и чини се да је скупа.
• Једноставан за употребу ако се нађе поуздани брокер хавала.
• Особе запослене изван земље могу члановима породице и пријатељима да шаљу новац повољно, великом брзином и сразмерно нижим трошковима.
• Трансакције би се завршиле у врло кратком року.
• Напори на отварању банковних рачуна могли би се избећи.
• Услуге су квалитативне, ефикасне и високо поуздане.

Мане

Следе неки недостаци система хавала.

• То је незаконито у неколико земаља.
• У неколико земаља се изричу казне за обављање таквих трансакција.
• Хаваладари обично не воде никакву евиденцију о својим трансакцијама, па се током истраге било каквих лажних трансакција не могу претпоставити никакве информације.
• То постаје главни разлог пораста црног, небројеног и неоткривеног новца у економији, а то заузврат доводи до корупције.
• На репутацији се стекао као лак начин спонзорисања терористичких група, илегалних и сумњивих активности.

Методе Хавале

Најчешће методе које се користе за Хавала су следеће -

•  Схелл компаније: Компаније основане тамо где нема комерцијалне сврхе или суштине, а главни циљ је прикрити главне повољне стране иза трансакције.
• Кријумчарење новчаница
• Прерушене компаније: Компаније које су основане за обављање делатности, али такође обављају илегалне активности и прикривају такву илегалну добит уз помоћ добити другог легалног посла.
• Електронски трансфер средстава: То значи електронски трансфер средстава. Бирајући кандидате који ће у њихово име извршити такве трансакције.
• Штрумпфинг - Такође позната као структурирање, то је пракса администрирања великих трансакција у мање трансакције, тако да не упада у очи регулаторних власти и не изазива сумње.

Како покорити трансакције Хавала?

• Праћење сумњивих активности.
• Запошљавање више истражних агенција.
• Увођење строгих закона за кажњавање страна укључених у такве активности.
• Смањивање препрека на уобичајеним банкарским рутама, тако да људи који желе да изврше истинске и легитимне трансакције не преферирају пут хавала.
• Предузимање корака за смањење корупције.

Да резимирамо, хавала је пренос новца без кретања новца. то значи пренос новца без стандардизованих банкарских система.