photosdematures.com

Питања и одговори врхунског интервјуа за кредитне аналитичаре

Кредитни аналитичари олакшавају управљање кредитним ризиком мерењем кредитне способности појединца или фирме. Кредитне аналитичаре углавном запошљавају банке, компаније са кредитним картицама, рејтинг агенције и инвестиционе компаније.

Испод су наша главна питања о интервјуу за кредитне аналитичаре.

# 1 - Шта је кредитна анализа?

Кредитна анализа је анализа и идентификација ризика код којих банке уочавају потенцијал за кредитирање. Банке врше и квалитативну и квантитативну процену својих клијената.

# 2 - Објасните поступак кредитне анализе?

Испод дијаграма сумиран је целокупан процес кредитне анализе.

# 3 - Који су 5Ц кредитне анализе

• Карактер - Ово је субјективно мишљење о поузданости ентитета да врати зајам.
• Капацитет - Најважнији од 5 фактора, капацитет се односи на способност зајмопримца да сервисира зајам из добити остварене његовим улагањима.
• Главни град - То значи колико је зајмопримац допринео пројекту (сопствени скин у игри)
• Обезбеђење (или гаранције) - Гаранција коју зајмопримац даје зајмодавцу, како би присвојио зајам у случају да се не отплаћује из повраћаја утврђених у време коришћења објекта.
• Услови - Сврха зајма као и услови под којима се објект санкционише.

# 4 - Шта подразумевате под односом покривености камата?

Ово је једно од најважнијих питања у интервјуу за кредитне аналитичаре. Када се компанија задужи, мора да плати камату. Однос покривености каматама показује компанији колико је способна да отплати своје камате. Све што треба да урадимо је да поделимо ЕБИТ (Зараду пре камата и пореза) на трошак камата. Што је већи однос бољи, то би била способност компаније да исплати трошкове камата и обрнуто.

# 5 - Како вредновати компанију?

Постоји много начина на које финансијски аналитичари могу вредновати компанију. Најчешћи методи процене су метода дисконтованог новчаног тока (ДЦФ) и метода релативне процене. У првом методу треба да откријемо слободни новчани ток, а затим на основу тога сазнајемо садашњу вредност предузећа. У другој методи, посматрамо друге упоредиве компаније и користимо њихове метрике и бројке да бисмо дошли до закључка.

# 6 - Да ли постоји одређени однос дуга и капитала који банке циљају?

Будући да се однос дуга и капитала може разликовати од индустрије до индустрије, не постоји разуман однос дуга и капитала.

• За новооснована предузећа дуг би био прилично низак или готово никакав. Као резултат, однос дуга и капитала за новооснована предузећа био би око 0-10%.
• Али ако говорите о малим предузећима, однос дуга и капитала био би мало већи, око 10-30%.
• А ако размишљате о банкарству или индустрији осигурања, дуг би био превисок. Као резултат, однос дуга и капитала био би око 70-90%. Однос дуга и капитала је важан однос, али многи инвеститори / аналитичари такође користе однос дуга и капитала.

# 7 - Који су типични показатељи кредитне анализе?

Морате очекивати ово питање са интервјуом за кредитног аналитичара. Мало је најбољих показатеља које банке непрестано користе. Однос дуга и капитала, однос покривености камата, однос материјалне нето вредности, однос покривености фиксне наплате, однос дуга и ЕБИТДА, однос дуга и капитала су најчешћи. Будући да ови показатељи могу лако приказати финансијско здравље предузећа, банке их морају највише користити.

# 8 - Шта раде агенције за кредитни рејтинг?

Кредитне агенције помажу тржишту да схвати кредитну способност предузећа гледајући неизмирене дугове. Али слепо поверење у рејтинг агенције за кредитни рејтинг не би било разборито. Морамо да погледамо профил ризика сваке организације заједно са оценама више кредитних агенција да бисмо били сигурни да ли да понудимо зајам тој компанији или не.

# 9 - Како бисте знали да ли требате позајмити компанију?

Много је ствари које бих погледао.

• Прво, погледајте сва четири финансијска извештаја за последњих 5 година и анализирајте како је компанија финансијски пословала.
• Затим погледајте укупну имовину и сазнајте која се имовина може користити као залог. А такође ћу упознати како фирма користи своју имовину.
• Након тога, погледајте прилив и одлив готовине и видећете да ли је новчани ток довољан за отплату укупног дуга плус трошак камата.
• Такође, потврдите метрике попут односа дуга и капитала, односа дуга и капитала, односа покривености каматама, дуга према ЕБИТДА.
• Потврдите све показатеље предузећа према параметрима банке
• На крају, погледајте друге квалитативне факторе који могу открити нешто сасвим друго од финансијских података.

# 10 - Која је разлика између задужнице и обвезнице?

Такође се може рећи да су „све задужнице обвезнице, али све обвезнице нису задужнице“.

# 11 - Шта је ДСЦР?

ДСЦР = Нето оперативни приход / услуга укупног дуга

Коефицијент ДСЦР даје идеју да ли је компанија способна да покрива своје обавезе повезане са дугом нето оперативним приходом који генерише.

• Ако је ДСЦР <1, то значи да нето оперативни приход који генерише предузеће није довољан да покрије све обавезе компаније повезане са дугом.
• Ако је ДСЦР> 1, то значи да компанија остварује довољно оперативног прихода да покрије све своје обавезе везане за дуг.

П.12. Како се одређује рејтинг обвезнице?

Анс: Оцена обвезнице указује на кредитни квалитет и колико успешно се обвезница може отплатити по доспећу. То је критична компонента, јер се оцена приказује приликом издавања обвезнице и одмах ствара слику о квалитету инструмента који се издаје. Популарне рејтинг агенције су:

• Стандард & Поор'с
• Мооди’с
• ФИТЦХ
• КРИСИЛ

Оцене су даље класификоване као „ААА +“, „АА“, „А“, „БББ +“ и тако даље, у зависности од бифуркације коју је дефинисала одговарајућа рејтинг агенција. Што је рејтинг већи, то је већа вероватноћа да емитент отплати потражњу и нижи ће бити принос. На овај начин може се тражити више новца јер издавалац износи снагу свог финансијског положаја. Оцене инвеститору одмах дају идеју о положају издаваоца.

# 13 - Које су врсте кредитних олакшица за компаније?

Постоје две врсте кредитних олакшица:

• Краткорочни зајмови, углавном за потребе обртног капитала. Краткорочни зајмови укључују прекорачење, акредитив, факторинг, извозне кредите и још много тога.
• Дугорочни зајмови, потребни за Цапек или куповину. Обухвата банкарске кредите, новчанице, мезанинске кредите, секјуритизацију и мост кредите.

# 14 - Како бисте поступили са дугорочним пословним клијентом који жели зајам за који ваша процена каже да није сигуран?

Ово је незгодно питање за интервју са кредитним аналитичаром, јер ово питање покушава да разуме вашу способност сервисирања клијената и истовремено колико добро управљате конфликтном ситуацијом. На ово питање морате одговорити тако да оба ова сукобљена интереса могу пронаћи средину.

• Прво, с обзиром да је клијент важан за пословање, са захтевом треба да се бавите на потпуно другачији начин. У нормалним сценаријима можете одбити захтев за кредит јер бисте ценили процену, а истовремено морате да размислите о могућности банке. У овом сценарију не бисте одбили захтев за кредит, већ бисте пронашли средину.
• Можете му понудити мали зајам који не би утицао на банку, а за остатак зајма предложили бисте корак по корак метод који укључује процену. Будући да не можете ризиковати губитак клијента од више милиона долара и истовремено не можете ризиковати будућност банке, сматрам да је ово најбољи начин за решавање ове ситуације.

# 15 - Које вештине треба да има кредитни аналитичар?

Као кредитни аналитичар можда имате много вештина. Али обавезно делите само оне у којима сте прилично добри. Ако помињете нешто што тек учите, спомените и то. Искреност је пожељнија од сазнања да нешто не знате. Кредитни аналитичари су оријентисани на детаље и добро познају рачуноводствене и финансијске вештине. Такође, изврсни су у финансијском моделирању и прогнозирању у екцелу.

Препоручени водичи за интервјуе

Ово је био водич за питања са интервјуима за кредитне аналитичаре. Овде вам достављамо листу главних питања са интервјуима за кредитне аналитичаре и одговоре са додатним саветима за разбијање интервјуа. Такође можете да погледате следеће водиче за интервјуе да бисте сазнали више -

• Екцел интервју питања
• Питања за интервјуе за вредновање
• Питања за интервју за корпоративне финансије
• Питања интервјуа са Хедге Фунд-ом
<