photosdematures.com

Формула за израчунавање односа резерви

Однос резерви односи се на део укупних депозита које су комерцијалне банке дужне да одржавају код централне банке у облику готовинске резерве и неће бити доступне за комерцијалне позајмице. О захтеву за односом резерви обавезно одлучује централна банка државе, као што је Федерална резерва у случају Сједињених Држава. Израчун за банку може се извести дељењем готовинске резерве која се одржава код централне банке са депозитима банке и изражава се у процентима.

Формула резервног односа је представљена као,

Објашњење формуле резервног односа

Израчун се може извршити помоћу следећих корака:

Корак 1: Прво, одредите износ резерве који банка одржава код централне банке и он ће бити лако доступан у извештају који је објавила банка.

Корак 2: Даље, одредите банкарске депозите које је банка позајмила. Такође је познат као нето тражња и временске обавезе.

Корак 3: Коначно, прорачун за банку изведен је дељењем готовинске резерве која се одржава код централне банке (корак 1) са нето тражњом и временским обавезама (корак 2), а затим помножити са 100%, као што је приказано у наставку.

Формула коефицијента резерви = Резерва одржавана са депозитима централне банке / банке * 100%

Примери формуле резервног односа (са Екцел предлошком)

Погледајмо неколико једноставних до напредних примера да бисмо то боље разумели.

Овде можете преузети овај образац Екцел Формула односа готовинске резерве - Образац Екцел Формула формуле резерви

Пример # 1

Узмимо пример КСИЗ Банк Лтд која се недавно регистровала као банка код централне банке. Банка жели да утврди обавезну резерву готовине ако је тренутни ниво регулисане резерве 4%. Банка има нето потражњу и временске обавезе од 2 милијарде долара.

• С обзиром на то, стопа резерве = 4%
• Депозити у банкама = 2.000.000.000 УСД

Према томе, резерва коју ће одржавати КСИЗ Банк Лтд може се израчунати користећи горњу формулу као,

= 4% * $2,000,000,000

Резерва коју треба одржавати = 80.000.000 УСД или 80 милиона УСД

Према томе, од КСИЗ Банк Лтд се захтева да одржи резерву готовине од 80 милиона долара према прописима централне банке.

Пример # 2

Узмимо пример где је централна банка одлучила да ограничи новчану масу јавности тако што је повећала стопу резерви са 4% на 5%. Утврдите додатну резерву коју ће КСИЗ Банк Лтд морати одржавати према новом режиму.

• С обзиром на то, нова стопа резерви = 5%
• Депозити у банкама = 2.000.000.000 УСД

Према томе, ревидирана резерва коју ће одржавати КСИЗ Банк Лтд може се израчунати користећи горњу формулу као,

= 5% * $2,000,000,000

Резерва коју треба одржавати = 100.000.000 УСД или 100 милиона УСД

Према томе, како се централна банка фокусира на контракциону монетарну политику, КСИЗ Банк Лтд је обавезна да одржи додатних 20 милиона долара (= 100 милиона - 80 милиона долара) новчане резерве како би била у складу са новим режимом.

Пример # 3

Узмимо пример годишњег извештаја Банк оф Америца-а за 2018. Према годишњем извештају, банка је на дан 31. децембра 2018. године имала укупне депозите у износу од 1.381,48 милијарди УСД. Иако је Банк оф Америца подложна обавезној резерви у различитим регионима, за једноставности израчуна, у овом случају ћемо размотрити обавезну резерву Федералне резерве, тј. 10%. Утврдити обавезу готовинске резерве банке за 2018. годину.

• С обзиром на то, однос резерве = 10%
• Депозити у банкама = 1.381,48 милијарди долара

Према томе, резерва коју ће Банк оф Америца одржавати за 2018. годину може се израчунати користећи горњу формулу као,

= 10% * 1.381,48 милијарди долара

Резерве које треба одржавати = 138,15 милијарди долара

Према томе, Банка Америке је дужна да одржи готовинску резерву од 138,15 милијарди долара за 2018. годину према прописима централне банке. Ово је сасвим у складу са каматним депозитима код Федералне резерве, централних банака изван САД-а и других банака од 148,34 милијарде долара у одељку биланса готовине и готовине у билансу.

Релевантност и употреба

Из перспективе економије банкарства, важно је разумети концепт односа резерви, јер се користи за одржавање резерве како би се спречио било какав недостатак средстава у случају да се велики број депонената одлучи да повуче своје депозите, у народу познат и као вођење банке . Износ резерве коју треба одржавати одређују централне банке сваког региона на основу њиховог претходног искуства у погледу потражње за готовином током вођења банке. У ствари, централна банка користи однос резерви да би управљала новчаном масом у економији.

На пример, када централна банка сматра да је контракциона монетарна политика прикладна за економију, тада ће повећати ниво резерви да би смањила банкарско кредитирање како би обуздала новчану масу са тржишта. С друге стране, када централна банка мисли да економија захтева експанзивну монетарну политику, тада ће смањити однос резерви како би повећала ликвидност тржишта. Као такав, однос резерви је важан фактор у дефинисању економског стања и монетарне политике нације.