Некаматни приход банака (дефиниција) | Примери и списак
Шта је бескаматни приход?
Некаматни приход је приход који банке и финансијске институције генеришу од неосновних активности (накнада за обраду кредита, накнаде за закашњела плаћања, трошкови кредитних картица, накнаде за услуге, казне, итд.) И играју виталну улогу у његовом укупна профитабилност.
Објашњење
- Основне активности било које банке или финансијске институције су прихватање депозита и од нагомиланих депозита банка позајмљује новац. Тако банка зарађује од камата позајмљујући новац зајмопримцима по вишој стопи и плаћајући камате на депозитне рачуне по релативно нижој стопи. Разлика између зарађених камата и плаћених камата назива се нето приход од камата. Дакле, у банкарским пословним моделима, нето приход од камата је оперативни приход остварен од основних делатности пословања.
- Међутим, то није једини извор прихода који банка или финансијска институција могу имати током године пословања. Укупан приход било које банке или финансијске институције је збир прихода од камата и некаматних прихода. Остали токови прихода нису који се директно приписују позајмљивању новца.
Примери некаматних прихода
- На пример, претпоставимо да је КСИЗ банка позајмљивала 1000.000 америчких долара компанији АБЦ Инц. по стопи од 6% годишње. за 10 година изједначена отплата. Претпоставимо да је банка од АБЦ Инц. остварила укупан приход од камата од 60.000 америчких долара. Међутим, у време санкционисања зајма, КСИЗ банка је наплатила 0,5% износа зајма за накнаду за зајам, што је унапред уплата од 500 америчких долара за остале услуге наплаћују.
- Сада је износ од 5000 америчких долара (као накнада за зајам) и 500 америчких долара (као друге накнаде за услуге) такође приход за банку, али ових 5.500 америчких долара не долази од накнада за камате. Стога је овај приход у књигама КСИЗ банке класификован као некаматни приход.
Списак некаматних прихода за банке
Списак некаматних прихода укључује приходе остварене не-основним активностима банкарског пословања, као што су:
- Накнада за обраду кредита
- Накнада за одобравање кредита
- Касни трошкови плаћања,
- Накнаде за оврху
- Преко ограничења,
- Годишње накнаде за кредитне картице,
- Наплата издања чекова
- Недовољна наплата средстава,
- Накнаде за услуге
- Налози за срамоту
- Казне
Значај
- Генерално, за било који посао који производи или тргује робом или пружа било коју врсту услуге, некаматни приход сматра се приходом оствареним од основних делатности као што је продаја добара или услуга. Међутим, само у случају банкарства и финансијске институције, приход од камата сматра се приходом оствареним од основних делатности. То је зато што је критична оперативна активност било које банке или финансијске институције прихватање новчаних депозита и позајмљивање новца. Ово се сматра приходом од неоперативних активности предузећа.
- Међутим, то постаје значајно важно током економског успоравања или финансијске кризе када се банке суочавају са потешкоћама у позајмљивању новца или када банка позајмљује новац по нижим каматним стопама. Због било чега од овога, банке се боре да одрже маржу. У таквим сценаријима, прилив зараде од осталих некаматних прихода постаје значајно пресудан за банке да надокнаде губитак због ниже каматне стопе.
- Следећа табела приказује последњи десетогодишњи тренд прихода од камата и некаматних прихода свих америчких комерцијалних банака. Јасно се може уочити када су се приходи од камата банака смањили доспевајући у 2009. години због финансијске кризе, када банке нису биле спремне да позајмљују даље, проценат некаматних прихода је знатно порастао.
Некаматни приход као% прихода од камата
Покретачи некаматних прихода
- Обим некаматних варијација прихода рачуна се на економским сценаријима. Приход од камата у великој мери зависи од минималне каматне стопе која се наплаћује на санкционисану вредност зајма. Каматна стопа се одређује на основу референтне стопе коју је одлучила Федерална банка. Сада, када се економија суочава са изазовима дефлације, Савезна банка превентивно спушта каматне стопе.
- У таквом случају банке би требало да кредит за смањење каматних стопа пренесу на потрошаче. То се врши ревизијом каматне стопе која се наплаћује на кредите. То доводи до пада прихода банке од камата. Да би надокнадиле пад прихода од банака, мало повећајте намете по основу трансакција које чине некаматни приход.
- Исто тако, када економија пролази кроз инфлацију, како би контролисала раст цена, Савезна банка подиже каматну стопу како би повећала трошкове задуживања. То резултира повећањем прихода од камата.
- Међутим, некаматни приходи падају јер потрошач избегава да позајмљује новац по вишим трошковима средстава, што резултира смањењем промена у отварању зајма, накнадама за услуге зајма, накнадама плаћања итд.
Закључак
Некаматни приход се генерише из несуштинских активности банкарских и финансијских институција. Игра виталну улогу у укупном укупном приходу банака. На некаматни приход углавном утиче обим прихода од камата.
