photosdematures.com

Комерцијално банкарство вс трговинско банкарство

Комерцијално банкарство односи се на облик банкарске услуге где комерцијалне банке нуде различите врсте новчаних услуга свима који желе да користе њихове услуге, укључујући ширу јавност, као и корпорације, док се трговачко банкарство односи на облик банкарске услуге у којој трговац банке нуде финансијске услуге великој компанији или богатим појединцима.

Обе банке су два примарна облика банкарских услуга које нуде неке од најуноснијих каријера у финансијама. Њихове функције могу се дефинисати одвојено на основу природе финансијских услуга које нуде и клијената са којима имају посла.

Шта је комерцијално банкарство?

Комерцијалне банке нуде чековне и штедне рачуне за појединце и предузећа, издају дебитне и кредитне картице заједно са мноштвом услуга банкарства са становништвом. Они такође нуде зајмове физичким лицима и малим предузећима и зарађују од камата на такав кредит. Комерцијалне банке такође могу пружити потврде о депозитима и шеме штедње намењене становништву.

Пословне банке свој посао обављају прикупљањем средстава од шире јавности у облику депозита, нуђењем штедних и текућих рачуна и исплатом средстава у облику зајма и наплаћивањем камата на такве зајмове. Поред прикупљања депозита и исплате кредита, друге функције које обављају комерцијалне банке укључују улагање средстава, дисконтовање меница, агенцијске функције итд.

Шта је трговачко банкарство?

Трговинске банке пружају финансијске услуге за правна лица, укључујући финансирање трговине и читав низ међународних финансијских активности. Обично се баве средњим корпорацијама и могу помоћи у осигурању хартија од вредности, прикупљању ризичног капитала и нуде мноштво трговинских саветодавних услуга, у зависности од специфичних потреба њихових клијената. Првенствено зарађују од накнаде која се плаћа за њихове саветодавне услуге.

Главни фокус трговинских банака је улагање имовине депонента у финансијски портфељ који најбоље одговара њиховим различитим захтевима као што су повраћај, способност преузимања ризика итд., А затим правилно управљање тим инвестицијама. Остале услуге које нуде трговинске банке укључују пружање услуга саветовања и саветовања богатим појединцима и великим корпорацијама. Како ове банке нуде разне инвестиционе функције, у САД-у се оне обично називају инвестиционим банкама.

Комерцијално вс трговинско банкарство Инфограпхицс

Кључне разлике

1. Финансијски посредник који је основан у месту чији је главни циљ пружање основних различитих финансијских услуга широј јавности, што укључује прихватање депозита и исплату зајмова, познат је под називом Комерцијална банка, док су финансијске установе основане са главни циљ пружања финансијских саветодавних услуга и саветовања клијентима са великом нето вредношћу и мултинационалним корпорацијама.
2. Главни извор којим комерцијалне банке генеришу зараду укључују камате добијене исплатом различитих врста кредита који укључују ауто кредите, издавање хипотека, стамбених кредита, кредита за финансирање малих предузећа итд. Осим ове друге зараде која се заради од комерцијалних банака укључују накнаде примљене на разне услуге попут накнада примљених за издавање АТМ картице и омогућавање услуга повезаних с тим, накнаде против отварања и вођења текућег рачуна клијента, закупнине на сефу итд.

   С друге стране, трговинска банка своју примарну зараду остварује кроз накнаде које се плаћају за саветодавне услуге које пружају великим купцима. Трговинске банке својим клијентима пружају различите финансијске услуге углавном повезане са улагањима попут инвестирања имовине депонента у финансијски портфељ према њиховим захтевима, а затим управљањем тим инвестицијама на правилан начин како би клијент могао да добије добар износ новца од тих инвестиција и заузврат трговинске банке наплаћују накнаде од ових клијената. Поред ових накнада, банке такође извршавају велики број капиталних инвестиција у приватним компанијама које су у фази раста и када се ти улози за улагања касније продају, компанија зарађује добру суму новца.

3. Утицај обе банке је на различите економије, где је у случају комерцијалне банке главни утицај на економију локалног подручја где пружа своје услуге јер потрошачи троше новац на зајам као куповину домова, нових стартупа и других потребних подручја што такође доводи до стварања радних места, што утиче на економију локалних подручја.

   Супротно томе, у случају Трговачких банака, главни утицај је на велике корпорације којима пружа своје услуге. Те велике корпорације свој новац улажу на тржиште деоница, што утиче на цене на берзи и националну економију у целини.

4. Како је главна функција комерцијалне банке давање кредита својим клијентима, тако њена улога наликује улози финансијера, док је главна функција трговинских банака пружање савета и савета својим клијентима, тако да њена улога наликује улози финансијске банке саветник.
5. Када је реч о ризику, комерцијалне банке су мање подложне губицима и другим финансијским ризицима, док су, с друге стране, трговинске банке склоније низу ризика.

Образовање и вештине

# 1 - Комерцијално банкарство

Диплома из финансија, математике или рачуноводства помогло би да се поставе солидни темељи за некога ко жели да уђе у ову област.

• Међутим, предуслови за каријерну улогу у комерцијалном банкарству могу се разликовати, у зависности од природе одређене улоге, али изврсни људи и вештине комуникације су неопходни за скоро сваку врсту банкарске каријере.
• Добро познавање рачуноводства може бити велики плус, а они који планирају рачуноводствено оријентисану улогу могу размотрити могућност стицања овлашћеног јавног рачуновође (ЦПА), што би могла бити велика предност.
• Банкарске праксе могу бити један од најбољих начина за стицање индустријског знања и искуства за банкарску каријеру. Неке од улога у комерцијалном банкарству укључују зајмопримца, кредитног аналитичара, хипотекарног банкара, повереника и менаџера филијале. Сваком од њих ће бити потребан различит скуп вештина да би успео у тој улози и различити нивои одговорности за професионалца, па би стога било најбоље да се у складу с тим припреми.

Неке од кључних вештина које су потребне су:

• Добре технолошке вештине
• Требало би имати око за детаље
• Одличне рачуноводствене вештине
• Снажне маркетиншке и продајне способности

# 2 - Трговинско банкарство

Врхунске трговинске банке редовно запошљавају из групе дипломаца и додипломаца из финансија, инжењерства, па чак и права.

• Ипак, више воле запошљавање из врхунских МБА програма са изузетним академским искуством.
• Улоге трговачког банкарства могу бити изузетно конкурентне, захтевајући одличне вештине комуникације, осећај за финансије и способност да буду изврстан тимски играч, као и течно знање страног језика, што може бити додатна предност.
• Стицање одговарајућег сертификата, укључујући овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА) или менаџера за финансијске ризике (ФРМ), може бити од велике предности у стицању напредних скупова вештина потребних за веће улоге трговачког банкарства.

Критичне вештине потребне за посао укључују:

• Одличне аналитичке способности
• Способност извођења под притиском
• Требало би бити добро у дробљењу бројева
• Снажна радна етика

Оутлоок запошљавања

Тачно је да је банкарство позитивне помаке доживљавало као индустрију, али постоји неколико разлога због којих су банкарски послови имали последице у последњој деценији. Према америчком Заводу за статистику рада, број банкарских послова опао је за 2% између 2004. и 2014. Неки од разлога за ово стање укључују консолидацију индустрије и све веће ослањање на технологију уз нагли налет у банкарским услугама на мрежи.

Ово је утицало на потражњу за банкама и сличне улоге послова које обично укључују личну интеракцију са купцима. Међутим, истовремено је дошло до пораста потражње за финансијским аналитичарима, финансијским саветницима, маркетиншким професионалцима и техничарима који разумеју читав низ финансијских производа које нуде комерцијалне банке и могу помоћи у њиховој ефикасној продаји.

Укидањем закона Гласс-Стеагалл започела је нова ера консолидације индустрије активностима спајања и преузимања која укључују инвестиционе банке и комерцијалне банке. Два главна примера овог тренда укључују преузимање Вацховије од стране Веллс Фарго и ФлеетБостона од стране Банк оф Америца. Ово је такође допринело успоравању потражње за традиционалним банкарским пословима, јер индустрија пролази кроз велику трансформацију како у погледу природе услуга које банке нуде, тако и начина њиховог пословања.

Што се тиче послова трговинског банкарства, овде би било релевантно додати да, иако теоретски дефинисани као одвојени облици банкарства, мало трговинских банака и инвестиционих банака функционише искључиво у оквиру својих технички дефинисаних ограничења. Известан број трговинских банака такође је укључен у активности спајања и преузимања и друге улоге инвестиционог банкарства и логично следи да су фактори који утичу на радна места инвестиционог банкарства такође допринели смањењу послова и за трговинске банке. Неки од ових фактора укључују консолидацију индустрије о којој смо већ горе расправљали, заједно са кредитном кризом из 2008. године.

Да резимирамо, они који планирају да граде каријеру у комерцијалном или трговинском банкарству морају да стекну компетенције за нове радне улоге у банкарској индустрији да би то могли да искористе на најбољи могући начин. Мора се схватити да како промене у индустрији намећу суштинску промену у природи банкарских каријера, оне постају све изазовније и конкурентније.

Упоредна табела

Плата

Комерцијално банкарство:

Иако је тешко погођено консолидацијом индустрије и појавом интернет банкарских услуга, комерцијално банкарство је и даље главна атракција за оне који планирају да уђу у банкарску индустрију. Накнада може варирати у зависности од улога на послу и обично улоге за које су потребне техничке и људске вештине привлаче бољи пакет плата.

• Кредитни службеник је професионална улога на почетном нивоу која привлачи годишњу плату у распону од 30.000 до 120.000 УСД, у зависности од нивоа радног искуства.
• Банковни благајник је више традиционална банкарска улога која је данас мање тражена због утицаја консолидације индустрије и пораста банкарске аутоматизације. Обично банкарски благајник може годишње зарадити од 20.000 до 40.000 УСД.
• Као менаџер филијале, можете зарадити између 40.000 и 150.000 америчких долара годишње. Обично искусни професионалац заузима ову позицију и може себи приуштити неке сјајне могућности за учење о активностима спајања и преузимања.
• Програмер је више технички посао са релативно бољим изгледима за будућност и привлачи пакет од око 35.000 до 150.000 долара.
• Труст Оффицер је више посао вештина људи, погодан за оне који имају стручно знање о финансијама и заинтересован је за финансијско саветовање за домаће раднике. Могао би зарадити од 45.000 до 80.000 долара.

Продаја је једна од ретких улога која је и даље од велике важности и може понудити неке од најбољих прилика за изградњу каријере у банкарству и финансијама. Може се зарадити од 30.000 до 150.000 долара годишње. Ово искључује све зарађене провизије и бонусе.

Трговинско банкарство:

Традиционално, трговинско банкарство се сматра једном од најисплативијих каријера у финансијама. Међутим, неколико горе поменутих фактора утицало је у одређеној мери на раст радних места.

• Уопштено говорећи, просечна годишња зарада трговца-банкара износила је око 69.680 америчких долара у мају 2008. То искључује значајну количину бонуса које је зарадио трговац из банкарског банкарства.
• Просечне зараде трговца-банкара могу се разликовати у зависности од локације. На пример, цифре износе 157.640 америчких долара за државу Конектикат, 129.620 америчких долара за Њујорк и 111.750 америчких долара за Вашингтон Д.Ц.

Због тога би један број појединаца могао потражити могућности за рад на одређеним локацијама са релативно бољим изгледима.

Овде су укључене просечне зараде за неке од популарних радних улога у трговинском банкарству.

• Трговачки специјалиста за продају 63.000 УСД
• Консултант за пословну продају 71.000 УСД
• Искусни продајни представник 61.000 УСД
• Независни агент за продају 78.000 УСД
• Аналитичар за спајања и преузимања 41.000 долара

Про и контра каријере

Комерцијално банкарство

Прос:

• Неке од најпопуларнијих опција каријере у банкарству нуде комерцијалне банке. Улоге на овом пољу могу да приме људе са широко различитим склоповима вештина, а накнада је такође одговарајућа.
• Напредне образовне квалификације или практично искуство нису неопходни за неке од почетних позиција у комерцијалном банкарству, што га чини доступнијом опцијом каријере за просечног појединца.

Против:

• Потражња за традиционалним радним улогама које укључују личну интеракцију са купцима је у паду због консолидације у индустрији и аутоматизације банкарства. Данас се преферирају појединци који имају комбинацију људи и техничких вештина, јер се појављују изазовније улоге.

• Погодности нису међу најбољима, бар не тако конкурентне као у улогама трговачких банака. Поред тога, радно време такође није оно што је некада било, ипак је релативно боље од радног времена у улози трговца.

Трговинско банкарство

Прос:

• Једна од најбољих опција банкарске каријере у погледу пакета и бонуса, заједно са узбудљивим и изазовним радним улогама. Трговинско банкарство је више каријера високог профила, где професионалци помажу у осигурању главних послова и олакшавају прикупљање средстава за корпорације.
• Награде су прилично конкурентне са почетних позиција, а изгледи за раст су одлични, што омогућава посвећеном професионалцу да напредује кроз редове и постане потпредседник или генерални директор у фирми.

Против:

• Иако је класификована као каријера високог профила, изгледи у погледу платних пакета и могућности раста у великој мери зависе од места посла. Можда неће бити могуће да се сви преселе у центар активности у трговинском банкарству.
• Веома мали број појединаца заиста може успети на вишим руководећим позицијама због оштре конкуренције на терену и мање могућности на врху. Заправо, успоравањем услед консолидације у индустрији, раст посла је утицао у последњих неколико година.
• Радно време је дуже у поређењу са комерцијалним банкарством, а стрес на послу је већи, са чиме сви можда неће моћи да се носе.

Рад живот баланс

Комерцијално банкарство нуди јасну предност над улогама трговачких банака што се тиче радног времена. С обзиром на конкурентску природу посла и интензивно ангажовање, трговци банкари обично имају много дуже радно време и висок ниво радног стреса у поређењу са комерцијалним банкарима. Већина трговачких банкара ради шест или седам дана у недељи, проводећи готово 65 до 75 сати на послу. Ово негативно утиче на равнотежу између пословног и приватног живота, а трговци банкари воде релативно стресан живот, проводећи мало времена са породицом и пријатељима. Дугорочно, овај нездрав тренд може утицати на здравље и добробит појединца и створити проблеме повезане са стресом.

У комерцијалном банкарству радно време је обично ограничено на 50-55 сати чак и за позиције вишег нивоа, јер је фокус рада и даље на стандардном радном времену. Међутим, због промена у индустрији, улоге посла се такође све више редефинишу у комерцијалним банкама, а радници морају провести добру количину времена након банкарских сати на послу. Због тога комерцијални банкари садашњег доба можда немају идеалну равнотежу између пословног и приватног живота, али ипак су у много бољем положају у поређењу са банкарима трговцима. Комерцијални банкари имају тенденцију да се суочавају са нижим нивоима проблема повезаних са стресом него трговци и воде више уравнотежен живот.

Закључак

За динамичне, одлазеће и амбициозне појединце, трговинско банкарство могло би бити прави избор за каријеру, нудећи интензивно конкурентно радно ангажовање са неким од најбољих индустријских погодности. С друге стране, појединци са изврсним вештинама људи и техничким знањем могу бити погоднији за комерцијално банкарство са релативно мање стресним радним постојањем.

Могућности за раст обилују у обе ове области, међутим, погодности, радно време и природа улога се веома разликују, а ови фактори обично играју централну улогу у одабиру праве каријере. Трговинско банкарство може бити преферирани избор у погледу погодности и бонуса, заједно са узбудљивим и изазовним путом у каријери. С друге стране, комерцијално банкарство нуди релативно бољу равнотежу између пословног и приватног живота, а ни погодности нису лоше. Међутим, послови комерцијалног банкарства такође постају све конкурентнији са дужим радним временом и фокусирају се на технолошки оријентисане улоге.

Сваком ко планира каријеру у банкарству ови критеријуми могу бити од помоћи у доношењу правог избора. Још важније, ради се о прихватању популарног избора, или једноставно бољим погодностима, већ о идентификовању нечијег појединачног скупа вештина и способности како би се могао одабрати прави профил рада.