photosdematures.com

Који је однос готовинске резерве (ЦРР)?

Удео у укупним депозитима банке, који је потребан за одржавање код Централне банке дотичне државе, познат је као коефицијент готовинске резерве а користи се као средство за контролу ликвидности у банкарском финансијском систему.

Једноставним речима, однос готовинских резерви (ЦРР) је одређени проценат укупних депозита банке који се морају чувати на текућем рачуну код централне банке државе, што би значило да банка неће имати приступ том износу новца за било коју комерцијалну активност или економску активност.

Формула

Обавезна резерва се назива износ резерве, а формула за исказивање исте је:

Однос новчаних резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама

Где ће банковни депозити углавном укључивати следеће:

Нето обавезе потражње и времена, што није ништа друго до зброј штедних рачуна, текућих рачуна и фиксних депозита које држи банка.

Једначина за израчунавање стопе новчане резерве је по својој природи прилично једноставна.

• Први део је обавезна резерва коју централна банка утврђује након разматрања свих макро фактора који се јављају у земљи, а то су стопа инфлације, стопа потрошње, потражња и понуда робе, трговински дефицит итд. .
• Други део формуле су нето потражња и орочени депозити које банка позајмљује у облику депозита, а централна банка воли да задржи одређену резерву по страни од свих банака да би преживела током финансијске кризе.

Примери

Овде можете преузети овај Екцел образац односа готовинске резерве - Екцел

Пример # 1

АБЦ банк лтд се први пут региструје као банка код централне банке. Жели да утврди своју обавезну резерву готовине, а нето обавезу и временску обавезу израчунао је на милијарду долара. Потребно је да израчунате сав однос готовинске резерве, с обзиром на то да је обавезна резерва 5%.

Решење:

Централна банка је утврдила обавезну резерву од 5%. Нето депозити банке износе милијарду долара.

Дакле, израчунавање једначине односа готовинске резерве може се извршити на следећи начин -

• Однос резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама
• = 5% * 1,000,000,000

Однос резерви биће

• Однос резерви = 50.000.000.

 Стога АБЦ банка треба да задржи 50 милиона долара на текућем рачуну код централне банке.

Пример # 2

Испод је извод из РБЛ банк доо за две финансијске године. Све доле наведене цифре су у црорес. Претпоставимо да нето обавезе према потражњи и времену чине 45% укупних позајмица, а Централна банка захтева однос резерве од 4%.

Од вас се тражи да израчунате стопу новчане резерве за обе године.

Решење:

Централна банка је утврдила обавезну резерву од 4%. А нето депозити банке чине 45% укупних позајмица.

• Депозити у банкама за март 2017. = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
• Депозити у банкама за март 2018. = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Дакле, израчунавање стопе новчане резерве од марта 2017. године може се извршити на следећи начин-

• Однос резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама
• = 4% * 19,155.53

Однос резерви од марта 2017

• Однос резерви = 766,22

Сада се израчун коефицијента готовинске резерве од марта 2018. може извршити на следећи начин -

• Однос резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама
• = 4% * 23,923.67

Однос резерви од марта 2018

• Однос резерви = 956,95

Пример # 3

Испод је извод из Федерал банк лтд за две финансијске године. Све доле наведене цифре су у црорес. Претпоставимо да нето обавезе потражње и времена чине 85% и 90% укупних позајмица, а Централна банка захтева 5% и 5,5% резерве за 2017. годину, односно 2018. годину.

Потребно је да израчунате обавезу стопе новчане резерве за обе године.

Решење:

Централна банка захтева да стопа резерви износи 5% за 2017. годину и 5,5% за 2018. годину. А нето депозит банке износи 85% односно 90% за 2017. годину и 2018. годину укупних позајмица.

• Депозити у банкама за март 2017. = 103561,88 * 85% = 88 027,60
• Депозити у банкама за март 2018. = 123525,99 * 90% = 138533,14

Дакле, израчунавање стопе новчане резерве од марта 2017. године може се извршити на следећи начин-

• Однос резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама
• = 5% * 88,027.60

Однос резерви од марта 2017

• Однос резерви = 4.401,38 круна

Дакле, израчунавање формуле показатеља новчане резерве из марта 2018. године може се извршити на следећи начин -

• Однос резерви = Обавезна резерва * Депозити у банкама
• = 5.5% * 111,173.39

Однос резерви од марта 2018

• Однос резерви = 6.114,54 црорес

Релевантност и употреба

Када банке достављају депозите од јавности, кључни циљ банке је давање кредита и, заузврат, зарада ширења. Банке ће можда желети да максимизирају позајмице како би максимализирале свој профит и задржале свој неактиван новац у билансу стања на минимуму. Ако се већина средстава позајмљује, а у случају нужде или ако се изненада пожури са повлачењем средстава, банке ће се борити да испуне своје обавезе или, другим речима, отплате.

 Против тих депозита, обезбеђивање ликвидног новца је главна сврха ЦРР-а, док је његов секундарни циљ омогућити централној банци да контролише стопе и ликвидност у економији. Каматне стопе се у кратком року мијењају или смањују у зависности од тога колико ликвидности банке могу да позајмљују. Превелик проток новца или скок у позајмљивању новца довешће до колапса стопа, а премали до скока.