photosdematures.com

Дефиниција краткорочног финансирања

Краткорочно финансирање значи финансирање пословања из краткорочних извора који су на период краћи од годину дана, а исто помаже предузећу у генерисању готовине за рад предузећа и оперативне трошкове, што је обично за мањи износ и укључује генерисање готовине путем онлајн кредита, кредитних линија, финансирања фактура.

Такође се назива финансирањем обртног капитала и користи се за залихе, потраживања итд. У већини случајева ова врста финансирања је потребна у пословном процесу због њиховог неравномерног прилива новца у посао или због њиховог сезонског пословног циклуса.

Врсте краткорочног финансирања

Испод су врсте краткорочног финансирања

# 1 - Трговински кредит

Ово је плутајуће време које омогућава предузећу да плати робу или услуге које је купило или примило. Опште плутајуће време дозвољено за плаћање је 28 дана. Ово помаже предузећима да ефикасније управљају својим новчаним токовима и помаже им да се баве својим финансијама. Трговински кредит је добар начин финансирања залиха, што значи колико ће дана продавачу бити дозвољено пре доспећа плаћања. Трговачки кредит нуди продавац као подстицај за наставак пословања и зато не кошта ништа.

# 2 - Кредити за обртни капитал

Банке или друге финансијске институције одобравају зајмове на краћи период након проучавања природе пословања, његовог циклуса обртног капитала, прошлих евиденција итд. Када зајам санкционише и исплати банка или друге финансијске институције, може се отплатити у малим ратама или може бити исплаћени у потпуности на крају зајма у зависности од договорених услова зајма између обе стране. Често се саветује да се трајни обртни капитал финансира путем ових зајмова

# 3 - Попуст на фактуру

Односи се на распоређивање средстава против подношења рачуна чије ће уплате бити примљене у блиској будућности. Фактуре потраживања дисконтирају се код банака, финансијских институција или било које треће стране. Након предаје рачуна, они ће платити дисконтовану вредност рачуна, а на датум доспећа, они ће у име предузећа извршити наплату.

# 4 - Факторинг

То је сличан аранжман као што је дисконтовање рачуна. Финансирање дужника је у којем предузеће продаје своја потраживања трећој страни коју називамо фактор по стопи нижој од нето оствариве вредности. Може бити било које врсте са регресом или без регреса, за разлику од попуста на рачун који може бити само са регресом.

# 5 - Кредитна линија

То је најбољи начин финансирања потреба за обртним капиталом. Предузеће може да се обрати банци ради одобрења одређеног износа на основу њихове структуре кредитне линије процењене кроз кредитну оцену, модел пословања, предвиђени прилив. Предузеће може подићи износ по потреби и према максимално одобреном износу. Они могу поново да положе износ када и када постане доступан. Штавише, најбоља ствар је што се камата обрачунава на искоришћени износ свакодневним методом смањења стања. На овај начин то постаје врло исплатив начин финансирања.

Пример краткорочних финансија

Марри је узела зајам од 10.000 америчких долара на период од 6 месеци са 5% АПР-а. С обзиром да је зајам на краћи период, тј. На период краћи од годину дана, третираће се као краткорочно финансирање. Након 6 месеци венчања мора да врати износ зајма заједно са доспелим каматама.

Предности краткорочних зајмова

• Мање интересовање: Будући да ће се ове исплате извршити у врло кратком року у року од око годину дана, укупан износ трошкова камата по њему биће најмањи у поређењу са дугорочним зајмовима којима треба исплатити много година. Укупни трошкови камате на дугорочни зајам могу бити већи од износа главнице.
• Брзо се исплаћује: Како је ризик повезан са неплаћањем зајма мањи од ризика дугорочног зајма, јер они имају дуг датум доспећа. Због тога је потребно мање времена да се санкционише краткорочни зајам јер ће им рок доспећа бити краћи. Тако се зајам може врло брзо санкционисати и новац исплатити.
• Мање документације: Будући да је мање ризично, документи потребни за исте такође неће бити превише, што свима омогућава да приступе краткорочним зајмовима.

Мане краткорочних зајмова

Главни недостатак краткорочних финансија је тај што се може добити само мањи износ кредита и то са краћим роком доспећа, тако да се зајмопримац неће оптерећивати већим ратама. Фиксно је да ће период зајма бити краћи од 1 године и ако се санкционише висок износ зајма, месечна рата ће доћи врло висока што ће резултирати повећањем шанси за неплаћање зајма што ће утицати на кредитни резултат неповољно.

Зајмопримцу не може преостати ништа друго него да уђе у замку циклуса задуживања у којем се наставља задуживање ради отплате претходног неплаћеног зајма. У овом циклусу каматна стопа се повећава и може ужасно утицати на пословање и његову ликвидност.

Важне напомене

• Главна агенда одлучивања за краткорочне финансије за посао је прибављање средстава за обртна средства како би циклус текао ефикасно и фонд не би представљао препреку у свакодневном пословању.
• Ако особа није у могућности да врати зајам, то ће утицати и на њен кредитни резултат

Закључак

Краткорочни зајмови су веома корисни не само за предузећа већ и за појединце. За пословање ово решава проблем изненадног новчаног тока, а у истој мери и проблем хитног фонда за појединца. Последице неплаћања рате краткорочних зајмова могу бити врло опасне, јер не само да ће утицати на кредитну оцену, већ ће повећати финансијско оптерећење и препреку у свакодневном пословању. Препоручљиво је правилно проћи кроз пројектовано пословање и новчани ток пре него што се одлучите за финансије.